BANTEN - Berbeda dengan produk total loss only (TLO) yang hanya mengganti kerugian saat kerusakan kendaraan menembus ambang 75%, asuransi mobil all risk menawarkan ganti rugi untuk hampir seluruh jenis kerusakan, baik ringan maupun berat, selama penyebabnya bukan kesengajaan pemilik.
Skema proteksi ini kian banyak dipilih masyarakat. Salah satu pemicunya adalah harga mobil yang semakin terjangkau, sehingga kendaraan pribadi bukan lagi barang mewah melainkan kebutuhan vital, khususnya bagi kelas menengah.
Karena posisinya yang penting, perlindungan terhadap kendaraan pun menjadi prioritas, setara dengan perlindungan kesehatan atau tempat tinggal.
Dalam praktiknya, pemilik kendaraan biasanya dihadapkan pada dua pilihan: asuransi all risk atau TLO. Pada ulasan ini, kita akan membedah alasan mengapa all risk kerap disebut sebagai pilihan terbaik dan risiko apa saja yang menjadi tanggungannya.
Apakah benar produk ini lebih unggul dari TLO? Berikut telaahnya.
Secara umum, asuransi mobil all risk memberikan jaminan menyeluruh, sehingga cocok untuk mereka yang menginginkan keamanan ekstra.
Pengertian Asuransi Mobil All Risk?
Istilah all risk mengacu pada jenis perlindungan yang mencakup berbagai risiko yang mungkin menimpa kendaraan.
Produk ini menjamin kerusakan akibat kecelakaan, bencana alam, kerusuhan, hingga kehilangan karena pencurian. Dalam istilah lain, produk ini dikenal sebagai asuransi comprehensive atau komprehensif.
Manfaat yang Didapat dari Asuransi Mobil Ini?
Cakupan produk ini sangat luas, menjangkau berbagai kemungkinan yang terjadi pada mobil. Kerusakan ringan hingga berat karena kecelakaan ditanggung penuh selama tidak disengaja, termasuk jaminan kehilangan kendaraan akibat pencurian.
Apa Saja yang Di-cover atau Ditanggung oleh Asuransi Ini?
Manfaat Perlindungan Kendaraan Menyeluruh – Apa Saja yang Dicakup?
Premi untuk tipe ini memang relatif lebih tinggi, namun jangkauannya sangat luas. Berikut daftar perlindungan umum yang diberikan:
- Kerusakan akibat kecelakaan seperti benturan, terguling, terperosok, atau tergelincir.
- Tindakan jahat oleh pihak ketiga.
- Kehilangan kendaraan karena pencurian, baik dengan cara brutal maupun halus.
- Kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran atau sambaran petir.
- Kerusakan selama proses penyeberangan laut dengan menggunakan feri.
- Kerusakan pada komponen roda akibat kecelakaan.
- Biaya untuk derek dan pengangkutan kendaraan menuju bengkel terdekat.
- Hal-hal yang dikecualikan sesuai ketentuan dalam polis asuransi.
Daftar Perusahaan dan Produk Asuransi Mobil yang menawarkan Produk Ini Di Indonesia
1. ABDA
Perlindungan kendaraan komprehensif dari ABDA meliputi berbagai jenis kendaraan—penumpang, barang, hingga bus. Nilai pertanggungan maksimal mencapai Rp 1,5 miliar per tahun. Jangkauan risiko yang tercakup cukup luas, seperti banjir, gempa bumi, kerusuhan, terorisme, serta tindakan sabotase. Selain itu, layanan bengkel resmi tersebar merata di seluruh wilayah Indonesia, memudahkan akses perbaikan saat dibutuhkan.
2. Adira – Autocillin Comprehensive & Comprehensive Plus
Adira menawarkan dua paket asuransi mobil komprehensif: Autocillin Comprehensive dan Comprehensive Plus. Keduanya memberikan perlindungan terhadap kerusakan atau kehilangan kendaraan. Manfaat keseluruhan mencakup tanggungan terhadap pihak ketiga dan kecelakaan diri (personal accident).
Tambahan layanan premium mencakup perpanjangan STNK, bengkel rekanan dengan garansi enam bulan untuk pengerjaan dan spare part asli, layanan penjemputan kendaraan (pick-up delivery), ambulan, derek, dan bantuan darurat di jalan (emergency roadside assistance). Paket ini juga dilengkapi aplikasi mobile untuk klaim (Autocillin Mobile Claim) dan layanan bergerak (mobile service), sehingga proses klaim dan servis dapat dilakukan langsung dari ponsel di lokasi strategis.
3. Adira Insurance Syariah – Autocillin Ikhlas
Untuk pilihan berbasis prinsip syariah, Adira menyediakan produk Autocillin Ikhlas yang bebas unsur riba. Meski bersifat syariah, produk ini tetap menawarkan fasilitas tanggap darurat (Emergency Roadside Assistance), aplikasi klaim mobile, dan layanan servis bergerak serupa paket konvensional. Faedah tambahan berupa biaya angkutan ke bengkel gratis, perpanjangan STNK tanpa biaya, serta fasilitas bengkel rekanan di berbagai penjuru Indonesia juga diberikan.
4. Allianz – Mobilku Grand
Produk ini menawarkan solusi perlindungan mobil yang komprehensif dan mudah diakses. Beberapa keuntungan yang ditawarkan antara lain: kompensasi jika kendaraan dicuri oleh sopir pribadi, bantuan darurat selama 24 jam, serta penggantian taksi apabila mobil mogok di perjalanan. Selain itu, jika Anda berada di area rawan banjir, produk ini juga mencakup perlindungan hingga dampak water hammer. Jaringan bengkel kerjasama yang luas turut memudahkan proses perbaikan kendaraan Anda.
5. Avrist – OTO Comprehensive
Produk ini menyajikan cakupan yang unik dengan memperluas objek pertanggungan tidak hanya untuk mobil penumpang, tetapi juga meliputi bus, kendaraan pariwisata, pengangkut barang, dan bahkan sepeda motor yang terintegrasi dengan mobil tersebut. Layanan tambahan seperti derek darurat turut tersedia sebagai nilai lebih.
6. AXA Mandiri – Mobil Comprehensive
Asuransi ini menyediakan kompensasi untuk perbaikan akibat berbagai jenis kerusakan, termasuk benturan, terguling, tergelincir, tindakan jahat, pencurian, hingga kebakaran. Anda juga mendapat jaminan atas tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga. Ditambah dengan layanan 24 jam seperti derek, perbaikan ban bocor, bantuan jika mesin overheat, baterai tekor, atau kunci tertinggal. Produk ini berlaku selama satu tahun untuk mobil dengan usia maksimal 10 tahun.
7. BCA Insurance – Perlindungan Komprehensif
Menawarkan perlindungan terhadap kerugian seperti kecelakaan, tindakan kriminal, kebakaran, hingga peristiwa alam seperti angin topan, badai, hujan es, banjir, dan tanah longsor. Proses pengajuan dan pembayaran premi dibuat mudah dan ekonomis, dengan kisaran biaya antara Rp 250 ribu hingga Rp 1 juta, tergantung paket yang dipilih.
8. Garda Oto
Dirilis oleh Astra, produk ini dilengkapi berbagai manfaat tambahan seperti survei rumah, layanan penjemputan atau pengantaran mobil, akses ke bengkel rekanan Garda, bantuan derek serta penanganan kecelakaan 24 jam. Selain itu, suku cadang asli dan prosedur klaim yang cepat serta sistem pemesanan secara online membuatnya sangat praktis untuk diakses.
9. Intra Asia – Cakupan Komprehensif
Fokus pada perlindungan terhadap risiko seperti kebakaran, sambaran petir, kecelakaan saat menggunakan kapal feri resmi, dan pencurian dengan kekerasan. Jaringan bengkel mitra yang tersebar luas di Indonesia membuat proses servis dan klaim lebih mudah bagi nasabah.
10. Jasindo – OTO Plus
Salah satu produk unggulan dari BUMN ini menyediakan perlindungan total untuk kendaraan pribadi terhadap berbagai kerusakan, baik ringan maupun berat. Menariknya, produk ini menerima kendaraan hingga usia 12 tahun, lebih panjang daripada rata-rata umumnya. Premi yang ditawarkan juga dirancang agar tetap terjangkau.
Keuntungan Menggunakan Asuransi Ini
Menggunakan perlindungan kendaraan menyeluruh memberikan sejumlah keuntungan yang tidak ditawarkan oleh jenis perlindungan lainnya. Berikut adalah tiga keuntungan utama yang bisa Anda peroleh:
- Perlindungan menyeluruh untuk kendaraan
Dengan memilih perlindungan jenis ini, Anda tak perlu lagi merasa khawatir apabila mobil mengalami kerusakan, baik ringan maupun berat. - Manfaat perlindungan lebih lengkap
Jika dibandingkan dengan perlindungan kerugian total yang hanya menanggung kehilangan atau kerusakan besar, perlindungan menyeluruh menawarkan tambahan cakupan. - Rasa aman dan tenang dalam berkendara
Dengan cakupan perlindungan yang komprehensif, Anda tak perlu lagi merasa cemas ketika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan pada kendaraan.
Semua bentuk kerusakan bisa diajukan untuk klaim, tidak seperti jenis perlindungan kerugian total yang hanya memberikan jaminan jika kerusakan mobil mencapai lebih dari 75%. Anda dapat memperluas manfaat jaminan, misalnya untuk mengantisipasi dampak dari bencana alam, aksi massa, hingga tanggung jawab kepada pihak ketiga jika Anda terlibat dalam insiden yang merugikan pengguna jalan lainnya.
Biaya perbaikan yang biasanya bisa memberatkan secara finansial tidak lagi menjadi momok, sehingga hidup terasa lebih nyaman dan bebas dari beban pikiran. Sebagai penutup, asuransi mobil all risk adalah pilihan tepat untuk perlindungan menyeluruh, memastikan kendaraan tetap aman dari berbagai risiko tanpa banyak kekhawatiran.
